假设目前已有一套住房，然后手上有100万现金，处理这现金有两种方案：
方案一：100万作为首付，用于购买一套总价300万的房子，须贷款总额200万，贷款利率按基准利率上浮15%计算是5.64%，贷款时长是15年，则每月须还贷款16500元。房子用于出租，租金每月4700元，则实际须支付房贷每月为11800元，每年合计须支付房贷14万（事实上，随着房租上涨，须支付的房贷会逐步减少）。就当租金15年都不涨，15年共需支付房贷210万（14万每年×15年）。

方案二：把100万现金和每年须支付的房贷款14万，均存银行定期存款。存款利率按年利率3%计，3年定期到期后把本金和利息一起再存3年定期，直至15年后。见下图。计算下来，15年后，总存款为415万。

即：
选择方案一，15年后拥有一套15年前价值300万的房子。
选择方案二，15年后拥有现金415万。



不要告诉我说理财年化收益率有多高。前几年P2P互联网金融理财年化利率很多都是10%至20%，现在很多人是赚了利息、没了本金。也不要告诉我炒股一定能确保接近10%的收益，我15年底退出股市后，玩了个模拟炒股（资金虚拟、行情真实），20万虚拟资金现在剩余11.5万。存银行定期，目前依然是大多不懂理财的老百姓比较安全的一种方式。






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有网友提醒，持有现金要按照国债利率计算。百度了一下，2018年10月9日报道“10日，今年最后两期储蓄国债(电子式)开始发售。此次发行的储蓄国债分别为第九期，期限3年，票面年利率4%，最大发行额200亿元;第十期，期限5年，票面年利率4.27%，最大发行额200亿元。两期国债发行期均为2018年10月10日至10月19日，2018年10月10日起息，按年付息，每年10月10日支付利息。”
按国债利率计算的话，如下图，15年后将持有现金约458万




总结：
选择方案一，15年后拥有一套15年前价值300万的房子。
选择方案二，15年后，如果按普通银行三年期存蓄利率（3%）计算，将拥有现金415万；
如果按国债利率（三年期4%、五年期4.27%）计算将拥有现金458万。


没有大神指点一下对错吗？